Kamu sedang berencana untuk membeli mobil baru? Jangan lupa untuk merencanakan perlindungan akan mobilmu melalui asuransi mobil sebelum memutuskan untuk berinvestasi dalam kendaraan baru! Tapi, apakah kamu sudah tahu jenis asuransi mobil mana yang cocok untukmu dan mobil barumu?
Jangan khawatir, Sunday sudah merangkum informasi tersebut secara komprehensif untuk kamu. Yuk, simak panduan lengkapnya!
Jenis Asuransi Mobil.
Secara umum, terdapat dua jenis asuransi mobil di Indonesia, yaitu asuransi Comprehensive (All Risk) dan asuransi Total Loss Only (TLO).
Memahami perbedaan antara kedua jenis asuransi ini menjadi tahapan penting untuk memastikan bahwa kamu dapat berhati-hati dan mengambil keputusan yang tepat dalam memilih perlindungan yang sesuai dengan kebutuhanmu.
Asuransi Mobil All Risk (Comprehensive).
Asuransi mobil komprehensif, yang juga dikenal sebagai asuransi mobil all risk, adalah jenis asuransi mobil yang memberikan perlindungan menyeluruh terhadap kerusakan kendaraan. Asuransi ini memberikan tingkat perlindungan tertinggi dari jenis perlindungan yang tersedia di Indonesia, mulai dari kerusakan kecil, kerusakan besar, risiko kecelakaan, hingga kehilangan.
Contoh risiko yang dapat ditanggung adalah goresan ringan, penyok, dan kerusakan kecil lainnya, hingga kerusakan besar seperti benturan yang merubah bentuk bodi mobil atau kehilangan mobil akibat pencurian, semuanya dapat dilindungi selama sesuai dengan ketentuan dalam polis asuransi.
Dengan perlindungan yang begitu komprehensif, tipe asuransi ini umumnya memiliki premi yang lebih tinggi daripada asuransi Total Loss Only karena perbedaan dalam cakupan perlindungannya.
Asuransi Mobil Total Loss Only (TLO).
Asuransi mobil “total loss only” atau yang sering disebut asuransi TLO, adalah jenis asuransi mobil yang hanya berlaku saat terjadi kerugian total. Kerugian total ini dapat disebabkan oleh peristiwa seperti kecelakaan yang mengakibatkan kerusakan parah atau pencurian.
Dalam kasus pencurian oleh pihak yang tidak bertanggung jawab, kehilangan mobil juga dianggap sebagai kerugian total, sehingga asuransi TLO akan menanggung kerugian atas risiko kehilangan tersebut.
Berdasarkan ketentuan Otoritas Jasa Keuangan, asuransi TLO melindungi risiko pencurian dan kerusakan jika biaya perbaikan diperkirakan setara atau melebihi 75 persen dari harga kendaraan sebelum kerugian terjadi.
Misalnya, jika mobil senilai Rp450 juta mengalami kerusakan parah dan biaya perbaikannya mencapai Rp350 juta (melebihi ambang batas 75% dari Rp450 juta), maka mobil dianggap sebagai “total loss.” Sehingga, perusahaan asuransi akan memberikan ganti rugi sesuai nilai mobil sebelum kerusakan, yaitu Rp450 juta.
Namun, jika biaya perbaikan hanya sebesar Rp150 juta, di bawah ambang batas 75%, maka asuransi “total loss only” mungkin tidak akan memberikan ganti rugi, dan kamu harus menanggung biaya perbaikan sendiri.
Perbedaan Asuransi Mobil All Risk & Total Loss Only.
Jadi, berdasarkan pemaparan di atas, dapat disimpulkan bahwa Asuransi mobil All Risk dan Total Loss Only (TLO) memiliki perbedaan mendasar dalam lingkup cakupan perlindungan, pemenuhan biaya perbaikan/kerugian, premi asuransi, serta persyaratan usia kendaraan.
Asuransi mobil All Risk menawarkan perlindungan yang lebih luas untuk berbagai jenis kerusakan dan risiko, termasuk kecelakaan dan pencurian. Ini mencakup kerusakan ringan, sedang, hingga parah pada kendaraan, dan risiko lain seperti kebakaran atau tabrakan. Di sisi lain, asuransi mobil TLO hanya melindungi kerugian total, yakni kerusakan yang membuat kendaraan tak layak diperbaiki sendiri atau dicuri. Maka, tidak heran jika biaya premi asuransi All Risk cenderung lebih tinggi dibanding TLO.
Ditambah lagi dalam asuransi All Risk, biaya perbaikan bisa ditanggung sebagian atau seluruhnya, sedangkan dalam asuransi TLO, hanya jika biaya perbaikan melampaui ambang batas 75% dari nilai kendaraan sebelum kerusakan.
Walaupun cakupannya lebih terbatas, jenis asuransi TLO bisa menjadi alternatif yang lebih ekonomis bagi pemilik mobil, terutama untuk kendaraan tua, karena berdasarkan aturan Otoritas Jasa Keuangan, TLO memiliki batasan usia kendaraan yang lebih panjang, yakni 15 tahun. Sementara itu, asuransi All Risk hanya mencakup kendaraan berusia 5-10 tahun.
Kedua jenis asuransi kendaraan ini mungkin memiliki kelebihan dan kekurangannya masing-masing, tetapi keduanya memiliki tujuan yang sama yaitu, melindungi kendaraanmu dari berbagai risiko yang mungkin terjadi.
Perluasan/Tambahan Jaminan Asuransi Mobil.
Selain melindungi mobil dari risiko utama yang ditanggung dalam kedua jenis asuransi di atas, perlindungan asuransi mobilmu juga bisa diperluas melalui jaminan tambahan, seperti:
Tanggung Jawab Hukum terhadap Pihak Ketiga (asuransi TJH).
Tanggung Jawab Hukum terhadap Pihak Ketiga (asuransi TJH), yang dikenal juga sebagai asuransi pihak ketiga, adalah perluasan asuransi yang melindungi pemegang polis dari risiko kerugian yang muncul akibat tuntutan yang diajukan oleh pihak ketiga.
Pihak ketiga yang dimaksud adalah pihak lain yang menderita kerugian, baik dalam hal kendaraan mereka maupun cedera sebagai korban kecelakaan.
Sebagai contoh, saat kamu mengemudi, kamu secara tidak sengaja terlibat dalam kecelakaan dengan kendaraan lain yang mengakibatkan kerusakan dan cedera pada pengemudi serta penumpang kendaraan tersebut.
Dalam situasi seperti ini, asuransi TJH akan memberikan perlindungan dengan menanggung biaya perbaikan kendaraan dan biaya perawatan medis yang diminta oleh pihak yang terlibat. Asuransi ini membantu menghindari beban finansial, serta memberikan perlindungan hukum jika ada tuntutan hukum yang diajukan oleh pihak terkait.
Kecelakaan diri pengemudi dan penumpang.
Perluasan jaminan kecelakaan diri pengemudi dan penumpang adalah tambahan perlindungan yang dapat dimasukkan dalam polis asuransi mobil. Jaminan ini dirancang untuk memberikan perlindungan terhadap cedera atau kematian yang dialami oleh pengemudi dan penumpang kendaraan akibat kecelakaan, terlepas dari siapa yang bersalah dalam kejadian tersebut.
Dalam situasi kecelakaan, perluasan ini memberikan manfaat finansial seperti biaya perawatan medis, biaya rumah sakit, biaya rehabilitasi, dan dalam kasus yang lebih serius, pembayaran klaim atas kematian atau cacat tetap. Jaminan ini dapat membantu meredakan beban finansial yang mungkin timbul akibat biaya perawatan medis yang mahal atau pengurangan pendapatan akibat cedera yang mengakibatkan ketidakmampuan bekerja.
Kerugian Akibat Kerusuhan dan Huru-Hara; Kegiatan Terorisme; dan Banjir.
Perluasan jaminan untuk kerugian akibat kerusuhan dan huru-hara; kegiatan Terorisme; dan banjir adalah perlindungan tambahan yang dapat dimasukkan dalam polis asuransi mobil. Setiap perluasan ini mencakup risiko khusus yang mungkin tidak sepenuhnya termasuk dalam cakupan asuransi dasar.
Kerugian Akibat Kerusuhan dan Huru-Hara
Perluasan ini melindungi kendaraanmu dari kerusakan yang disebabkan oleh kerusuhan, huru-hara, keributan massal, atau perbuatan merusak yang dapat terjadi dalam konteks kekacauan sosial. Perlindungan ini dapat mencakup kerusakan seperti vandalisme, pelemparan benda, pembakaran, dan tindakan merusak lainnya yang berpotensi muncul akibat dari kerusuhan atau demonstrasi.
Tindakan Terorisme
Perluasan ini memberikan perlindungan terhadap kemungkinan kerusakan yang timbul akibat tindakan terorisme. Jika kendaraanmu mengalami kerusakan akibat serangan terorisme seperti bom atau serangan lainnya, asuransi akan mengganti biaya perbaikan atau nilai kendaraan yang terdampak.
Perlindungan terhadap Banjir
Perluasan ini melindungi kendaraanmu dari kerusakan akibat banjir. Perlindungan ini mencakup kerusakan yang timbul akibat genangan air yang signifikan akibat hujan deras atau peristiwa banjir lainnya. Banjir dapat menyebabkan kerusakan serius pada mesin, sistem kelistrikan, serta komponen-komponen lain di kendaraan.
Manfaat Memiliki Asuransi Mobil.
Nah, setelah kita mengetahui berbagai jenis asuransi kendaraan serta manfaat tambahan yang dapat diperoleh melalui perluasannya, sekarang mungkin muncul pertanyaan: Apa saja keuntungan yang bisa kamu nikmati dengan memiliki asuransi mobil? Yuk, kita bahas!
Pada umumnya, ada banyak keuntungan yang dapat kamu peroleh dengan memiliki asuransi mobil. Berikut ini adalah beberapa manfaat utama asuransi kendaraan yang dapat kamu nikmati.
- Memberikan rasa aman dan tenang
Memiliki asuransi kendaraan akan memberikan ketenangan dan keamanan saat kamu berkendara, karena kamu tahu bahwa risiko keuangan yang mungkin timbul akibat kecelakaan atau kerusakan telah diantisipasi dan tercakup dalam perlindungan asuransimu.
- Memberikan perlindungan finansial yang lebih terjamin
Kecelakaan atau kerusakan pada kendaraan memang bisa muncul tiba-tiba dan mempengaruhi rencana keuanganmu dengan tak terduga. Namun, dengan adanya asuransi kendaraan, kamu tak perlu merasa cemas mengenai biaya perbaikan mobilmu, karena asuransi akan memberikan bantuan dengan menanggung biaya tersebut, sesuai dengan ketentuan dalam polis yang berlaku.
- Menjaga kualitas dan nilai kendaraan
Asuransi kendaraan juga bisa ikut menjaga nilai investasi kendaraanmu. Dalam situasi tak terduga seperti kecelakaan, biaya perbaikan yang ditanggung oleh asuransi dapat membantu mempertahankan kondisi kendaraan dan karenanya, menjaga nilai jualnya.
- Terbebas dari tanggungan pihak ketiga
Perlindungan asuransi bukan hanya melibatkan kendaraanmu, tetapi juga bisa menjaga kamu dari risiko hukum dan finansial terkait pihak ketiga. Jika terjadi kecelakaan yang mengakibatkan cedera atau kerusakan pada kendaraan atau properti pihak lain, asuransi akan membantu menanggung biaya kompensasi atau biaya hukum yang mungkin timbul.
Dengan memahami manfaat-manfaat tersebut, memiliki asuransi kendaraan menjadi pilihan yang baik untuk menjaga investasimu, mengamankan kondisi finansial, serta memberikan rasa tenang saat mengemudi. Lanjutkan membaca untuk mendapatkan panduan dalam memilih asuransi mobil dari Sunday!
Tips Memilih Asuransi Mobil.
Supaya kamu tidak bingung Sunday juga mau membagikan tips untuk memilih asuransi mobil yang tepat sesuai kebutuhanmu:
Tentukan kebutuhanmu
Sebelum memilih asuransi, kamu perlu mempertimbangkan kebutuhanmu dan mobilmu. Misalnya, apakah kamu membutuhkan perlindungan penuh? Cek juga kondisi kendaraanmu, umur kendaraan, dan seberapa sering kamu mengendarainya. Hal ini dapat membantumu dalam memutuskan jenis perlindungan yang paling tepat untukmu.
Pahami cakupan asuransi
Jangan ragu untuk mempelajari detail cakupan asuransi yang ditawarkan. Pastikan kamu tahu persis apa yang dijamin dan apa yang tidak dijamin. Jangan sampai ada kejutan yang tidak sesuai ekspektasimu saat kamu mengajukan klaim.
Bandingkan harga dan manfaat
Jangan lupa cek harga dan manfaat dari beberapa perusahaan asuransi. Dengan membandingkan, kamu bisa mendapatkan pilihan yang paling baik sesuai budget dan kebutuhan kamu.
Tinjau masa klaim asuransi
Kamu pasti tidak mau kan, jika saat kamu mengajukan klaim prosesnya berlarut-larut? Jadi jangan lupa untuk mencari tahu berapa lama proses klaim biasanya berlangsung.
Baca review dan reputasi perusahaan
Kamu juga perlu untuk cek review dari pengguna asuransi dan reputasi perusahaan. Ini dapat memberikan gambaran tentang pelayanan dan kepuasan pelanggan lainnya yang sudah menggunakan asuransi tersebut.
Jadi, saat memilih asuransi mobil, jangan buru-buru yaa! Pastikan kamu mencari tahu dan pertimbangkan pilihanmu secara matang. Dengan tips-tips dari Sunday di atas, kamu bisa punya perlindungan yang pas dan perjalanan yang semakin aman. Selamat memilih asuransi mobil yang tepat untukmu!
